¿Qué Son Los Afores?

Que son los Afores - Asesor Patrimonial - Tino Abraham Pompeyo

Estoy seguro de que tu como yo, escuchas frecuentemente hablar acerca de las Afores en México.

Pero,

¿Sabes realmente lo que es un AFORE?

Un AFORE es básicamente una Administradora de Fondos para el Retiro (A-Fo-Re).

Hay muchas organizaciones privadas que administran AFORES. Si tu tienes un trabajo formal seguramente tienes una cuenta con algo de dinero invertido en un AFORE, administrado por una de estas compañías.

¿Qué hace un AFORE?

Los AFORES se encargan de administrar esos recursos e invertirlos bajo un modelo de ciclo de vida o multifondos, con diferentes esquemas que se aplican para las características particulares del trabajador, principalmente la edad.

Estos instrumentos de inversión se llaman SIEFORES (Sociedades de inversión Especializadas en Fondos para el Retiro). 

Las inversiones a largo plazo (para un trabajador joven) tienden a ser de mayor riesgo, mientras que las inversiones de un trabajador mayor tienden a ser menos riesgosas.

Estas inversiones son reguladas por la CONSAR (Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro).

La institución que administra tu AFORE, te debe dar cuentas del rendimiento que generan las inversiones de tu ahorro y debes de tener la libertad de cambiarla a la institución que consideres le podría dar a tu ahorro un mejor rendimiento.

¿Quiénes tienen AFORE?

Todos los trabajadores dados de alta en el Seguro Social (IMSS) o en el ISSTE.

En estos casos el patrón deduce una parte de tu sueldo (aproximadamente el 6.5%) para transferirlo a tu cuenta de ahorro. El patrón y el Gobierno también hará una aportación a esta cuenta cada mes.

Existe la opción de que un trabajador asalariado pueda voluntariamente depositar un monto adicional a su AFORE. También existen esquemas en los que los trabajadores independientes pueden hacer aportaciones voluntarias a su cuenta de AFORE.

Ventajas del AFORE

Este mecanismo tiene algunas ventajas que debes de aprovechar.

Una de ellas es la capacidad de deducir hasta el 10% de tus ingresos anuales, sin que estos superen 5 salarios mínimos vigentes al año.

De acuerdo con el monto de tus aportaciones, podrías deducir un monto de hasta $152,000 pesos anuales.

Otra ventaja es que te da la opción de hacer retiros anticipados de tus ahorros.

Los retiros anticipados los puedes solicitar, bajo ciertas condiciones que se deben de cumplir, bajo dos modalidades:

  • Retiro por desempleo
  • Retiro por Matrimonio
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Desventajas del AFORE

Lamentablemente las AFORES como un sistema de ahorro, no son tan atractivos como parecería.

Existen muchos otros instrumentos de inversión que te ofrecen mayores rendimientos, menos restricciones y mayor capacidad de ajustarte a tus necesidades.

Las comisiones que cobran las instituciones que manejan tus AFORES son altas y los plazos siempre son a largo plazo.

¿Cuál es la mejor opción para invertir para el retiro?

La respuesta corta es: depende.

Dependerá de tus necesidades y tus objetivos.

Por eso te ofrezco mi ayuda como Asesor Patrimonial, para analizar las condiciones particulares de tu situación y poder juntos definir:

  • Que tipo de proyecto de ahorro o inversión se adapta mejor a tus necesidades
  • Que tipo de proyecto de ahorro o inversión te puede dar los mejores rendimientos

Ponte en contacto y podremos platicar de tus necesidades y de como estructurar un plan de ahorro para el retiro que sea perfecto para ti.

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